原问题：存量房贷利率降不了？河南濮阳多人贷款买房被银行办了破费贷

央广网北京11月7日新闻（总台中国之声记者常亚飞 谭朕）据中间广播电视总台中国之声《往事纵横》报道
，存量国夷易近银行日前展现 ，房贷22万亿元存量首套房贷利率调解使命根基实现，利率为5000万户家庭每一年共节约老本1600亿元—1700亿元 ，河南户均每一年削减3200元。濮阳破费存量首套住房贷款利率调解事关千家万户公共的多人贷款贷亲自短处  ，是买房实着真实减轻国夷易近公共负责的惠夷易近措施。

可是行办克日，多位河南濮阳的存量听众向总台中国之声往事热线400-800-0088反映称 ，自己的房贷存量首套房贷利率降不了，一问才知，利率已经还了两年多的河南房贷竟是破费贷 。如斯一来，濮阳破费国家给出的多人贷款贷惠夷易近政策，自己却不能从中受益 。买房记者审核发现，濮阳两家农商银行在2021年大批发放破费贷 ，而这些本该助力破费的贷款最终流向了房地产市场 。

濮阳村落子商业银行股份有限公司

买房贷款被办了破费贷

自从存量首套房贷利率下调的新闻一宣告，河南濮阳的林女士就满心期待。凭证政策，自己5.95%的房贷利率 将在9月25日自动调降到5年期以上贷款市场报价利率（LPR）也便是4.2%。但利率调降的见告短信并无准期所致，贷款司理的回覆让她难以信托 。

林女士说 ：“他说你这个是总体破费贷，你可能买车买其余的工具 ，可是不能用于买房 ，你这个是在政策之外 。”

林女士2021年3月贷款60万元在濮阳置办了一套二手房，放款银行是台前村落子商业银行
。还了两年多的贷款，为甚么不是房贷？贷款司理给出了这样的批注：“当时办的时候就凭证总体破费贷款走的，那个时候跟中介说好了
。做面签的时候就跟你说过贷款用途是做甚么了，要否则面签也无奈做 。当时你可能只关注着钱能不能下来，都没关注这些工具。”

双方签约时只提供一份条约

林女士说，对于贷款性子 ，签条约时银行以及中介都只字不提 。在她眼里，自己是为了买屋子而贷款 ，中介以及银行推选的贷款产物做作便是住房贷款  。而且，本该一式两份双方各拿一份的条约至今也没给林女士 ，她质疑条约存在下场。

贷款司理说：“相对于不会说不给你条约是存在甚么原因，都是惟独一份条约，你若是再看手续，可能给你提供复印件。”

林女士拿到的条约复印件

在多番拷打之下 ，林女士拿到了贷款条约复印件。她回顾 ，在去银行签定贷款条约的前一天
，衡宇中介先让她签定了一份附件 。贷款条约复印件展现，这份附件是对于告贷细节的约定表，贷款用途一栏有手写的“装修住房”四个字。林女士说 ，她当时签定的是一份留有空缺的文本 ，不写明贷款金额以及贷款用途。

林女士说 ：“概况的用途以及金额都是他们自己手写的 。当时是空缺的，概况不任何破费贷字样 ，就只让我签字按指模。”

贷款用途为装修住房

记者审核发现  ，在濮阳 ，因存量房贷利率调降发现“房贷变破费贷”的人不在少数
。他们中的大少数手中都不贷款条约 。

为了拿到贷款条约复印件，这些天，徐学生频仍往返于濮阳村落子商业银行股份有限公司以及贷款网点之间 。这家银行给他规画的20年贷款年化利率为6.55%，远高于当初的5年期以上贷款市场报价利率4.2%。他想知道，自己签的是份甚么样的条约。

徐学生说：“如今我连我自己的贷款是啥样的我都不知道
。反正我如今不是房贷，是典质破费贷款仍是装修贷款都不知道。他们直接拿了贷款条约，掀开之后让我签字摁指模。”

记者追寻徐学生并吞濮阳村落子商业银行股份有限公司，贷款营业负责人李学生展现 ，贷款条约无奈给贷款人出示
，条约复印件做作也无奈出具 。

李学生说：“如今经由法律渠道概况法院起诉
，假如法院需要咱们如今重新配合的话
 ，需要提供甚么质料的话必建都市配合。”

记者审核
 ：破费贷若何违规流入楼市 ？

从林女士已经拿到的条约复印件看，这份条约因此林女士名下的房产为典质物
，以“装修住房”的名义贷款20年。让人怀疑的是 ，典质的房产便是事宿世意的这套房，这是若何实现的？记者采访了多位贷款人 ，他们的贷款买房历程都有一个配合点：在中介的帮手下 ，当时把屋子过户到了自己名下
。

徐学生说 ：“当时我买房的时候他跟我说需要把房先过户，过完户之后把房产证拿以前就行。关键人家原房主违心不违心，中介至关于做了保障，原房主把房产证给了我，而后去过户。”

徐学生经远航地产介绍规画的贷款，一份徐学生购房前以及远航地产衡宇掮客人相同的谈天记实展现，当他讯问房贷老本是多少多时 ，衡宇掮客人不更正徐学生对于“房贷”的说法，并给徐学生用房贷合计器算出了月供以及老本。

记者分割到远航地产一位刘姓负责人，他展现，2021年，当地部份银行住房按揭贷款授信额度缺少 ，濮阳村落子商业银行以及台前村落子商业银行给他们提供了这样的“变通”妄想。

远航地产刘学生：当时2021年的时候 ，按揭贷款比力严，业内行话便是没规模，不钱给客户放款 。信誉社他们搞了个啥方式，在他们零星名义上是破费贷款，可是还款方式、年限 、利率着实走的是按揭贷款的内容 。据我所知 ，给客户办贷款理当都说了 ，便是这笔贷款是属于破费方式的。

记者：你们不知道破费贷不能流入楼市  ？

远航地产刘学生：能不能流入楼市是银行的事 。

“住房按揭贷款不额度”这个说法不止一次被受访人提及，多段银行使命职员前期回覆贷款人的录音展现，银行抵破费贷被用作买房是知情的。果真信息展现，濮阳村落子商业银行以及台前村落子商业银行同为河南省村落子信誉社分支机构。记者多方分割发现 ，至少有40位贷款人在这两家银行规画房贷营业时，最终办成为了破费贷 ，波及两家银行的10多家支行 。良多贷款人都宣称 ，银行不揭示他们规画贷款的性子。记者梳剃头现，这些贷款少数爆发在2021年 ，少部份爆发在2022年初 。

使命职员甲：你那年放款的时候，按揭贷款是不应承发放的 ，都逾额了
，超比例了 ，无奈放按揭。你当时适宜的产物是惟独这个装修贷适宜你 。

使命职员乙：啥叫装修贷，咱俩私下告竣协议  ，你该给他付钱就付钱
。等你拿了房产证，再拿着房产证办典质20年分期。对于你这个下场 ，我也不知道下一步奈何样操作。不是你自己 ，2021年这一批贷款都是这样，多少千个客户都是这样。

在濮阳村落子商业银行股份有限公司 ，记者还见到了贷款人常女士，她说，她也被见告自己当时规画的是装修破费贷，但自己的屋子并无装修。

常女士说 ：“我买的二手房当时是甚么模样装修 ，如今还甚么模样。假如说我贷款是用于装修 ，我的屋子如今确定是特意好，可是我的衡宇概况如今跟原本买的时候截然差距。”

贷款人不提交对于装修的质料，银行是若何审批经由这些装修破费贷款的？钱又若何进入了房地产规模？对于此，濮阳村落子商业银行贷款营业负责人李学生展现，他们把握部份贷款人提供的装修报告质料 ，但当初无奈揭示 。

李学生说  ：“装修贷款流入到房市 ，至于是哪方面的违规 ，是咱们客户司理违规 ，仍是咱们（贷款人）这边可能知道，便是我以装修的名义贷的，而后我用于买房了
，这种情景可能也会有 。如今我无奈给巨匠做定性。”

妨碍记者发稿，多位贷款人见告记者，银行方面提出了两个处置妄想，一是签定填补协议，变更贷款利率为5年期以上LPR，期限为两年；二是在全部条约期，将利率调解为5年期以上LPR+80基点。对于此
，林女士说 ：“我这个原本便是用于买房贷款，被诱骗了。中介跟银行把我的房贷给我做成总体破费贷，对于我之后的总体破费买车都有影响。他如今说拥护给我降利率，可因此后假如在国家再有甚么政策 ，我仍是享受不了这个政策，由于它性子如今是总体破费贷性子。我的诉求便是说让他把我的贷款性子给我改为个别的住房按揭贷款 。”

睁开总体破费贷款的初衷，是在之后扩内需、匆匆破费的布景下，更好地发挥破费拉动经济削减熏染 ，同时知足总体破费者的金融效率需要。可是，破费贷款不是让居夷易近“寅吃卯粮” 。这些信贷资金违规流入楼市 ，可能导致破费者杠杆过快回升 ，反而抑制破费后劲释放。

此外 ，资金违规流入楼市可能会助长投契炒作，危害房地产市场 。因此，监管部份明令防止破费贷款流入房地产市场 ，要求银行严厉破费贷着实性魔难
，增强贷后资金规画。谁给破费贷违规流入楼市开了口子 ？惠夷易近政策奈何样真正惠及到每一位购房者 ？中国之声将不断关注。

（部份被访者姓名为假名）返回搜狐，魔难更多

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